陆媒“证券时报”今天则进一步分析,指提前还房贷潮的背景就是对房市的预期发生逆转。过去民众普遍认为房价会上涨,资产收益远大于房贷利率调高的成本,大家对房贷利率不敏感。但现在,对房价的预期逆转了,房子的成本也全面显现,包括房贷、物业、折旧等等。
“证券时报”表示,只要房贷利率高于理财利率,只要房价还在下跌,且居民预期房价下跌,提前还贷的动机,就一直会存在。
“华夏时报”试算提前还贷究竟可以省多少钱?以北京地区为例,假设“固定”利率5.2%,纯商业贷款人民币(下同)150万元,贷款期限30年,等额本息方式还款。提前还贷前月缴约8236元,利息总额146.5万元,使得利息总额已经接近贷款总额。
但如果提前部分还款30万元,则月缴约6509元,利息总额约97.2万元。每月还贷减少近2000元,节省利息总额约25.7万元。
而中国政府去年以来为挽救低迷房市提振经济,陆续放鬆对房地产行业的若干限制,包括两次降准、三次下调贷款市场报价利率(LPR)、及五限(限购、限贷、限价、限售、限商)鬆绑、二手房“带押过户”、金融支持房地产16条等,但显然仍未带动民间信心上扬。
美国之音今天报道,中国在2020年以打击房地产高风险借贷和投机行为的名义,规定了开发商负债率的“三条红线”,但严格的COVID-19清零政策令中国经济增长乏力,官方现在渴望化解房地产行业的衰退风险。
中国房市销售情况未有起色,全国商品房销售仍延续下跌趋势。中国统计局的数据显示,去年1至11月,商品房销售面积、销售额累计同比分别下降23.3%与26.6%。
专家表示,官方的支持政策有助房地产行业走出危机,但更持续的发展取决于市场需求恢复。
伦敦经济研究机构凯投宏观中国经济研究员谢娜.岳(Sheana Yue)说,最近的大多数政策都是透过政策性银行直接帮助债权人,但现在市场被购房者的低迷情绪拖累得更厉害。只有当情绪开始回升,而且数据显示可能正在发生好转时,这些政策才会开始生效。